Beleihungswert ermitteln
Wie wird der Beleihungswert ermittelt?
Der Beleihungswert wird durch das finanzierende Kreditinstitut im Sachwertverfahren festgelegt. Bei einem Immobilienkauf zur Eigennutzung fließt in die Ermittlung das besondere Sicherheitsbedürfnis des Kreditinstitutes mit ein. Dies hat zur Folge, dass der Beleihungswert Ihrer Immobilie ca. 10 bis 15% unter den Baukosten bzw. dem Kaufpreis liegt.
Wertsteigernde Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen werden höchstens mit 50% berücksichtigt.
Zur Ermittlung des Beleihungswertes von vermieteten Immobilien wenden unsere Finanzierungspartner ggf. das Ertragswertverfahren an. Hierbei wird die jährlich nachhaltig erzielbare Kaltmiete abzüglich 25% Bewirtschaftungskosten in Abhängigkeit der Restnutzungsdauer der Immobilie mit einem Zins von derzeit 5% kapitalisiert, bei einem Neubau sind das 80 Jahre.
Die Berechnung können Sie wie folgt vornehmen: ((jährliche Kaltmiete - 25% Bewirtschaftungskosten) / Kapitalisierungszins) x Restnutzungsdauer
In Anlehnung wird aber ebenso das Sachwertverfahren durchgeführt.
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Eigenkapital
Wie viel Eigenkapital soll ich beim Erwerb einer Immobilie einsetzen?
Als Eigennutzer sollten Sie vorhandene Mittel so weit wie möglich als Eigenkapital einsetzen, da Sie sonst einen unnötig hohen Kredit aufnehmen müssen. Lösen Sie die Sparanlagen auf, die eine niedrigere Rendite erwirtschaften als der Zinssatz für das Immobiliendarlehen kostet. Fragen Sie bei Ihrem Arbeitgeber nach einem günstigen Arbeitgeberdarlehen oder sprechen Sie Ihre Eltern, Großeltern oder Geschwister wegen einem Verwandtendarlehen an. Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert Ihre monatliche Belastung.
Denken Sie dabei auch an die Nebenkosten und behalten Sie auf jeden Fall eine angemessene Reserve in der Hinterhand. Denn Sie werden auch Gelder für den Umzug, für eine neue Einrichtung oder eventuelle unvorhersehbare Ereignisse und Verzögerungen benötigen.
Für einen Kapitalanleger spielt neben dem Motiv für den Erwerb der Immobilie auch der steuerliche Aspekt eine Rolle. Unter Umständen ist es für ihn günstiger, weniger Eigenkapital einzubringen. Bitte schalten Sie Ihren Steuerberater ein, da dieser Ihnen individuelle Ratschläge geben kann. Wir empfehlen Ihnen, mindestens die Kaufnebenkosten aus dem Eigenkapital zu bedienen.
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Zinsbindungsfrist wählen
Für welche Zinsbindungsfrist soll ich mich entscheiden?
Zunächst sollten Sie berücksichtigen, wie lange Sie die Immobilie voraussichtlich besitzen werden. Es ist sinnvoll, eine Zinsbindungsfrist zu wählen, die nicht länger ist als dieser Zeitraum.
Die Auswahl einer kürzeren Laufzeit kann aber auch dann günstig sein, wenn Sie glauben, dass die Zinsen bis zum Ende der Laufzeit sinken werden. Denn die Zinsen für kürzere Laufzeiten sind derzeit um einiges niedriger als für lange Laufzeiten. Sie kompensieren sogar einen geringen Zinsanstieg ohne Verluste, während sie ihre Restschuld bei günstigen Zinsen effektiv verringern.
Wenn Sie auf Nummer Sicher gehen wollen, macht eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren beim derzeit niedrigen Zinsniveau am meisten Sinn.
Mehr Transparenz gibt Ihnen unser Zinsbindungsrechner. Vergleichen Sie bei identischen Raten eine 10-jährige Zinsbindung mit den Konditionen von längeren Fristen.
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Tilgungssatz wählen
Welchen Tilgungssatz soll ich wählen?
Zur Bestimmung Ihres optimalen Tilgungssatzes sollten Sie sich vergegenwärtigen, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen - zum Beispiel bis zum Ruhestand. Als weitere Größen fließen in die Überlegung Ihre Liquidität und Ihre Lebensgewohnheiten mit ein. Unsere Berater helfen Ihnen gern, den passenden Tilgungssatz für Ihre Situation beim aktuellen Zinsniveau zu finden.
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Online-Finanzierungsantrag MKIB
Was passiert, nachdem ich meinen Online-Finanzierungsantrag abgeschickt habe?

So geht es weiter:
Bitte drucken Sie den Antrag und die Unterlagenliste aus.
Vergessen Sie nicht, den Antrag zu unterschreiben.
Stellen Sie bitte die Unterlagen gemäß Checkliste zusammen.

Bitte achten Sie hier besonders auf die Vollständigkeit Ihrer Unterlagen.
Bitte schicken Sie den unterschriebenen Antrag mit den Unterlagen an MKIB.
Unmittelbar nach Eingang Ihrer Post wird Ihnen ein persönlicher Finanzierungsberater zugeordnet, der Sie während der gesamten Finanzierungsphase kompetent betreut.
Der Finanzierungsberater wird mit Ihnen die genaue Konstellation besprechen und Ihre Wünsche mit einbinden.

Lesen Sie mehr zum Ablauf des Finanzierungsantrages.
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Höhe von Sondertilgungen
In welcher Höhe kann ich Sondertilgungen vereinbaren?
Grundsätzlich sind Sondertilgungen in jeder Höhe möglich. Teilen Sie MKIB einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie den Betrag im Antrag unter dem Punkt Finanzierungssumme vermerken. Sinnvoll sind Sondertilgungen, wenn Sie in bestimmten Abständen zusätzliche Gelder erwarten, die zur Rückführung Ihres Darlehens zur Verfügung stehen. Bitte beachten Sie, dass Sondertilgungsmöglichkeiten, je nach Größenordnung, zum Teil kostenfrei, aber auch mit Zinszuschlägen angeboten werden.
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Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen - wann und in welcher Höhe fallen sie an?
Bereitstellungszinsen werden für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung Ihres Darlehens berechnet. Die Zinsen hierfür betragen in der Regel 0,2% bis 0,25% pro Monat. Bei Teilauszahlungen fallen die Bereitstellungszinsen lediglich für den noch nicht ausgezahlten Darlehensbetrag an.
Für die ersten 2 Monate bzw. 100 Tage erheben die meisten Kreditinstitute keine Bereitstellungszinsen. Auf Ihren Wunsch ist eine Verlängerung dieser Frist gegen einen Zinsaufschlag möglich. Dies lohnt sich aber nur, wenn der Zinsaufschlag geringer als der sonst von Ihnen zu zahlenden Bereitstellungszins ist. Bei der Findung der richtigen bereitstellungsfreien Zeit ist Ihnen gern Ihr Finanzierungsberater behilflich.
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Variable Zinsen und Zinsgleitklausel
Wozu brauche ich variable Zinsen bzw. ein Darlehen mit Zinsgleitklauseln?
Bei einer Konditionsart mit Zinsanpassung wird üblicherweise vereinbart, dass im Falle einer künftig eintretenden Veränderung der Zins für das ausgeliehene Darlehen durch einseitige Erklärung des Gläubigers gesenkt oder erhöht werden kann. Diese Form ist in Zeiten hoher Darlehenszinsen häufig sinnvoll. Das ist aber nur von Vorteil, wenn man gleichzeitig eine Vereinbarung abgeschlossen wird, dass der Schuldner das Darlehen unter Einhaltung einer kürzeren Kündigungsfrist beenden und umschulden kann.
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Zinsen optimieren (Variables Darlehen)
Wie kann ich die Zinsen meines derzeit ungünstigen variablen Darlehens verbessern?
Wenn Sie während einer früheren Hochzinsphase ein Darlehen mit variablem Zinssatz vereinbart haben, und Ihre Bank die heutigen Zinsen nicht voll an Sie weitergibt, können Sie dennoch vom aktuellen Zinsniveau profitieren. Denn aus einem variablen Darlehen können Sie jederzeit aussteigen.
Nutzen Sie diesen Vorteil jetzt, um sich die attraktiven Zinsen langfristig zu sichern. Besonders empfehlenswert ist diese Variante, wenn Sie größere Beträge erwarten, mit welchen Sie das Darlehen in kürzerer Zeit teilweise oder ganz ablösen können.
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Darlehen kündigen?
Kann ich aus meinem Darlehen vorzeitig aussteigen?
Die Möglichkeiten der vorzeitigen Kündigung eines Hypothekendarlehens sind gesetzlich relativ begrenzt auf die folgenden Fälle:
- Nach 10 Jahren Zinsbindung: Im BGB ist geregelt, dass Sie ein Darlehen ab dem zehnten Jahr unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten jederzeit ablösen können, wenn es mit einer Zinsfestschreibung von länger als 10 Jahren abgeschlossen ist. In diesem Fall darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
- Verkauf der Immobilie: Der Bundesgerichtshof (BGH) hat entschieden, dass Sie beim Verkauf Ihrer Immobilie das Darlehen kündigen können. Der Beweggrund für den Verkauf spielt dabei keine Rolle. Die Bank ist in diesem Fall jedoch berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen.
- Beleihung der Immobilie: Ein weiteres BGH-Urteil besagt, dass eine vorzeitige Kündigung des Darlehensvertrages möglich ist, wenn Sie Ihre Immobilie als Sicherheit für einen weiteren Kredit verwenden möchten, der Ihnen von Ihrem bisherigen Institut nicht gewährt wird. Allerdings hat die Bank auch hier das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen.
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Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ich mein Darlehen vorzeitig ablösen will?
Mit der Vorfälligkeitsentschädigung soll die Bank für den Zinsverlust entschädigt werden, der ihr aus der vorzeitigen Kündigung des laufenden Darlehens entsteht. Diese Entschädigung gleicht die Differenz zwischen dem mit Ihnen vertraglich vereinbarten Zinssatz und der aktuellen Wiederanlagemöglichkeit der Bank aus. Für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung hat der Bundesgerichtshof 2000 die Rendite für Pfandbriefe angesetzt. Für die Errechnung einer in Ihrem konkreten Fall zu erwartenden Vorfälligkeitsentschädigung finden Sie bei unseren Rechenprogrammen einen entsprechenden Online-Rechner.
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Tilgung aussetzen
Kann die Tilgung ausgesetzt werden?
Generell werden Hypothekendarlehen mit mindestens 1% Tilgung pro Jahr ausgestattet. Sie können aber z.B. eine Kapitallebensversicherung als Anlageform für Ihr Geld wählen und diese an die Bank abtreten. In diesem Fall ist eine Tilgungsaussetzung des Darlehensvertrages möglich.
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